Bank Didenda karena Melanggar Permintaan Self-Exclusion

Commonwealth Bank of Australia telah didenda sebesar $150.000 karena melanggar serangkaian pengecualian diri dari permintaan perjudian yang dibuat oleh salah satu kliennya. Pengadilan Federal Australia menemukan bahwa lender tersebut melanggar Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen Nasional 2009 karena mereka secara aktif meningkatkan batas kredit dari akun milik penjudi bermasalah yang diketahui.

Kartu kredit digunakan untuk berbelanja online.

Pengguna kartu kredit di Australia mungkin tidak dapat menggunakan akun mereka untuk melakukan transaksi terkait perjudian karena tekanan pada industri untuk mengambil tindakan yang signifikan meningkat. © Mediamodifier / Pixabay

Itu adalah Komisi Sekuritas dan Investasi Australia yang awalnya mengajukan kasus ini ke Pengadilan Federal. Berikut penyelidikan yang dilakukan oleh mereka atas transaksi keuangan Commonwealth Bank of Australia, ternyata secara langsung melanggar aspek serius dari Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen Nasional 2009. Hal ini disorot dengan pelanggan, Tn. David Harris, yang diizinkan menaikkan kartu kreditnya meskipun tidak termasuk dalam perjudian. Semua ini ada dalam catatan lender Tuan Harris.

Mr Harris dilaporkan memberi tahu lender pada Oktober 2016 bahwa dia adalah penjudi bermasalah dan tidak ingin batas kreditnya ditingkatkan sampai dia bisa mengatasi perjudian kompulsifnya. Namun, pada Januari 2017 pelanggan mengajukan permintaan untuk meningkatkan batas kreditnya lebih dari $ 7000. Commonwealth Bank of Australia menyetujui permintaan tersebut dan segera menyediakan dana tersebut.

Ini adalah kegagalan sistem pengendalian inner di lender, dan kurangnya tanggung jawab untuk kesejahteraan nasabahnya. Australia memiliki kontrol yang ketat terhadap industri perjudian dan mengatur di semua tingkatan rantai pelanggan dari lender ke stage taruhan itu sendiri. Dalam hal ini, lender gagal dalam tugasnya, dan seharusnya tidak membiarkan penjudi yang mengaku bermasalah terus memperpanjang batas kreditnya.

Peraturan Pengadilan Bank Melanggar Beberapa Ketentuan Kredit

Putusan Pengadilan Federal Australia atas kasus ini membahas bukti rekening Mr Harris, menilai apakah lender telah meningkatkan batas kreditnya secara ilegal. Mereka menyimpulkan bahwa lender itu sebenarnya melanggar beberapa aturan peminjaman yang bertanggung jawab sebagaimana diuraikan dalam Undang-Undang Perlindungan Kredit Konsumen Nasional 2009. Ini termasuk bagian ke-130 dari kode hukum, di mana lender memiliki kewajiban untuk menanyakan kepada pelanggan yang berisiko, dalam upaya untuk memahami apakah dia merencanakan perjudian dengan peningkatan kredit.

Penyelidik juga menemukan itu lender melanggar bagian 128 dari kode hukum. Pelanggaran ini berfokus pada tindakan yang diambil oleh lender untuk menanyakan kepada pelanggan sebelum menangani permintaan mereka untuk meningkatkan kredit. Commonwealth Bank of Australia gagal menyelidiki apakah kenaikan kredit itu untuk tujuan yang memadai, dan pada kenyataannya, mereka menunjukkan sedikit motivasi untuk memahami untuk apa uang ekstra itu akan dibelanjakan.

Akhirnya, pengadilan juga melihat fakta bahwa Bank secara langsung membantah permintaan nasabah sebelumnya untuk tidak meningkatkan aksesnya ke kredit sebagai pelanggaran protokol utama. Batas tersebut seharusnya tetap tidak berubah sampai pelanggan, Tn. Harris, dapat secara memadai mengontrol perilaku perjudian kompulsifnya.

Semua pelanggaran bersama-sama dipandang sebagai pelanggaran serius dari hukum perjudian dan lebih luas terkait dengan kredit yang bertanggung jawab, perjudian, dan kesejahteraan pelanggan berisiko. Dalam ketiga hal tersebut, bank gagal memenuhi kewajibannya.

Hakim Denda Commercial Bank of Australia $150.000

Justice Murphy, yang memimpin kasus melawan Commonwealth Bank of Australia, menetapkan bahwa pelanggaran tersebut merupakan kelalaian besar dari pihak bank. Hasil dari, lender diperintahkan untuk membayar denda $150.000 dalam waktu 30 hari dari keputusan tersebut, yang diumumkan pada tanggal 22 Oktober. Bank juga dipaksa membayar biaya hukum dari Komisi Sekuritas dan Investasi Australia.

Komisi Sekuritas dan Investasi Australia membuat tuduhan pelanggaran yang dilakukan Bank Komersial Australia, khususnya yang berkaitan dengan serangkaian kegagalan terkait dengan pelaporan permintaan kredit dari penjudi bermasalah. Akibat sistem kontrol yang tidak efisien dan pengawasan yang buruk, bank gagal menjalankan salah satu tugas operasional utamanya. Karena kegagalan ini, lender gagal mengenali pelanggan sebagai masalah perjudian sebelum menawarkan dan menerapkan batas kredit yang lebih besar ke rekeningnya.

Justice Murphy juga berkomentar bahwa lender telah mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan penanganan kasus ini di masa mendatang. Ini termasuk proses khusus untuk mencegah salah urus penjudi bermasalah membantu diidentifikasi sendiri dan tindakan yang lebih luas untuk membantu pelanggan mengelola jumlah pengeluaran kredit yang mereka keluarkan.

Pada Desember 2019, Asosiasi Perbankan Australia meluncurkan serangkaian investigasi ke dalam hubungan antara perjudian internet dan pengeluaran kartu kredit. Konsultasi ini mengumpulkan information dari seluruh industri selama periode enam bulan dan berharap dapat mengajukan bukti kepada kelompok lender sehingga mereka dapat meningkatkan proses perlindungan pemain mereka dengan lebih baik.

Selama konsultasi, National Australia Bank juga memutuskan untuk menerapkan fitur baru ke dalam rekening banknya. Fitur ini akan memungkinkan pelanggan memiliki opsi untuk memblokir perjudian sebagai pengeluaran kartu kredit. Bank Australia Group, sebuah organisasi milik konsumen mengambil pendekatan serupa, mengatakan akan melakukannya tidak lagi mendukung transaksi perjudian dari akun pelanggan kartu kreditnya.

Apakah Anda menikmati artikel ini? ) Kemudian bagikan dengan teman Anda.

Bagikan di Pinterest

Kartu kredit.